Online Kredit
Von Zuhause: Vergleichen, Anfragen, Abschließen.
Ein Online Kredit ist generell ein ganz normaler Ratenkredit, der in gleichbleibenden monatlichen Raten an einen Kreditgeber zurückgezahlt wird. Der Unterschied zu einem herkömmlichen Darlehen besteht darin, dass sowohl der Kreditantrag als auch der Vertragsabschluss vollständig digital durchgeführt werden. Es ist kein Termin in einer Bankfiliale notwendig.
Durch die stetige Weiterentwicklung der digitalen Prozesse dauert es vom Antrag bis zur Auszahlung nur noch wenige Tage. Liegen alle benötigten Dokumente und Unterlagen vor, ist eine noch schnellere Auszahlung (bei einigen Banken innerhalb von von 24h) möglich. Dies ist ein großer Vorteil, insbesondere wenn der Online Kredit sofort für unerwartete Ausgaben etc. benötigt wird.
Banken, die Online Kredite vergeben, haben in der Regel eine schlankere und günstigere Kostenstruktur als Banken mit einem großen und kostenintensiven Filialnetz. Dieser Preisvorteil wird in der Regel an die Kreditnehmer weitergegeben, was bedeutet, dass volldigitale Kreditangebote zusätzlich mit günstigen Konditionen punkten können.
Die Verwendungsmöglichkeiten für Onlinekredite sind vielfältig und hängen von den individuellen Bedürfnissen ab, die von der Anschaffung eines neuen Autos über eine Umschuldung bis hin zur Erfüllung eines persönlichen Wunsches reichen können.
➝ Auto / Motorrad
Wenn Sie beispielsweise ein Auto oder Motorrad finanzieren möchten, bieten viele Kreditgeber bessere Konditionen als bei Krediten zur freien Verwendung an. Das Fahrzeug dient an der Stelle als Sicherheit für die finanzierende Bank, was zu niedrigeren Zinsen führen kann. Bei einer Autofinanzierung bzw. Motorradfinanzierung sollte dies entsprechend im Verwendungszweck angegeben werden.
➝ Immobilie
Wenn Sie einen Online Kredit rund um das Thema „Immobilie“ nutzen möchten, kann dies ebenfalls zu niedrigeren Zinsen führen, insbesondere wenn der Kredit für Werterhaltungs- oder Wertsteigerungsmaßnahmen an Ihrer Immobilie verwendet wird. Dazu gehören vor allem: Renovierungen, Sanierung oder Modernisierung.
➝ Business
Auch für Selbstständige oder Unternehmer gibt es spezielle Gewerbekredite, die auf Ihre Bedürfnisse abgestimmt sind. Diese können dazu beitragen, Engpässe zu überwinden, das Geschäft auszubauen oder notwendige Investitionen zu tätigen.
➝ Umschuldung
Eine Umschuldung kann dazu beitragen, bereits bestehende Kredite oder teure Dispositionskredite zu ersetzen, um die monatlichen Raten zu senken und insgesamt Zinsen zu sparen.
➝ Freie Verwendung
Schließlich bietet die freie Verwendung des Kredits maximale Flexibilität, um verschiedene Bedürfnisse zu finanzieren, von der Anschaffung neuer Haushaltsgeräte bis hin zur Bezahlung von Rechnungen oder dem nächsten Urlaub.
Es ist jedoch wichtig, die Bedingungen und Zinsen sorgfältig zu prüfen, bevor man einen Online Kredit beantragt. Es ist auch ratsam, den Kredit nur für notwendige Ausgaben zu verwenden und sicherzustellen, dass man sich den Kredit auch wirklich leisten kann. Weiterhin hilft ein Kreditvergleich, das persönlich beste Angebot am Markt zu finden und dadurch Geld zu sparen.
Wichtig bei der Aufnahme eines Online-Kredits ist die genaue Planung und Kalkulation der monatlichen Ratenzahlungen. Denn je nach Laufzeit und Zinsen können diese teils deutlich variieren. Es lohnt sich daher, Angebote verschiedener Banken zu vergleichen und sich genau zu informieren.
Auf unserer Seite haben Sie die Möglichkeit, Onlinekredite zu vergleichen und im Anschluss direkt zu beantragen.
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Online Kredit Sofort
Einer der wichtigsten Vorteile beim Onlinekredit ist die sehr schnelle Bearbeitung. Dank digitaler Prozesse ist es ausgewählten Kreditgebern möglich, den Online Kredit sofort ( meist innerhalb von 24 Stunden, teilweise noch schneller ) auszahlen. Im Folgenden erklären wir die drei Schritte vom Kreditvergleich bis hin zur Auszahlung.
Folgen Sie einfach der Kurzanleitung …
Kreditvergleich durchführen
Um einen passenden Online Kredit zu finden (und möglichst sofort ausgezahlt zu bekommen), ist es zunächst empfehlenswert, einen Kreditvergleich zu durchzuführen. Sie erhalten dadurch einen Überblick über verfügbare Kreditangebote, die zu Ihnen und Ihrem persönlichen Anlass passen.
In unserem Vergleichsrechner tragen Sie dafür einfach einige notwendige Daten zum gewünschten Kredit, dem Verwendungszweck und Ihrer persönlichen Lebenssituation ein. Anhand dieser Informationen erhalten Sie anschließend eine Liste von möglichen Kreditangeboten – speziell auf Ihren Bedarf zugeschnitten. Für Online Kredite sind generell für Darlehenssummen zwischen 1.000 und 100.000 Euro verfügbar.
Besten Online Kredit auswählen
Nachdem Sie Ihre Daten eingegeben haben, erhalten Sie (wie oben beschrieben) eine Übersicht über verschiedene Kreditangebote von unterschiedlichen Banken. Sie müssen also nicht selbst die Kredite aller möglichen Banken recherchieren sondern erhalten sofort einen kompakten Überblick. Wenn Ihnen eines der vorgestellten Angebote zusagt, haben Sie die Möglichkeit, dieses sofort von zu Hause aus zu beantragen und werden auf Wunsch von einem erfahrenen Kreditberater bis zur Auszahlung begleitet. Der Service ist für Sie dabei kostenlos und unverbindlich.
Auszahlung erhalten
Um den Kreditantrag vollständig zu prüfen und die Auszahlung freigeben zu können, fordert der ausgewählte Kreditgeber verschiedene Unterlagen an. Zum Beispiel Lohn- und Gehaltsabrechnungen, Arbeitsverträge, Personalausweis etc. Die angeforderten Dokumente werden direkt an die finanzierende Bank übermittelt. Die schnellste Methode hierfür ist der Dokumenten-Upload. Abschließend müssen Sie nur noch Ihre Identität bestätigen, indem Sie entweder das Post-Identifikationsverfahren (Identitätsbestätigung in einer Postfiliale) oder das Video-Ident-Verfahren (Identitätsbestätigung per Videoanruf) nutzen. Das Video-Ident-Verfahren kann Ihre Auszahlung zusätzlich beschleunigen. Bei Onlinekrediten ist der Kreditabschluss vollständig papierlos möglich.
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Online Kredit Vergleich
Ein Online Kredit Vergleich in in vielerlei Hinsicht vorteilhaft. Sie erhalten einerseits einen sehr guten Marktüberblick und Informationen zu verschiedenen Kreditangeboten. Anschließend können das für Sie passendste Angebote auswählen und beantragen. Andererseits sparen Sie viel Zeit, da Sie die Kreditangebote nicht auf Websites zahlreicher Banken recherchieren müssen.
Die wichtigsten Vorteile und Informationen zum Kreditvergleich fassen wir hier im Folgenden zusammen.
Marktüberblick
Wenn Sie sich nicht regelmäßig mit den Entwicklungen am Finanzmarkt beschäftigen, hilft ein Kreditvergleich, um sich einen umfassenden Überblick zu verschaffen. Dadurch gewinnen Sie ein Gespür für den Markt und erfahren, in welchem Bereich sich die Kreditzinsen aktuell bewegen. Dieser Marktüberblick hilft Ihnen darüber hinaus herauszufinden, welche Banken überhaupt für die Aufnahme eines Onlinekredits in Frage kommen und welche Konditionen sie anbieten.
Zeitersparnis
Wenn Sie einen Online-Kreditvergleich auf unserer Website durchführen, haben Sie den Vorteil, dass Sie nicht die Websites aller möglichen Banken besuchen und deren Konditionen manuell zusammentragen müssen. Außerdem werden Banken ausgeschlossen, bei denen eine Kreditaufnahme nicht in Frage kommen würde. Durch diese (Vor-)Auswahl sparen Sie sich sehr viel Zeit und Aufwand und müssen am Ende nur noch das für Sie persönlich beste Kreditangebot auswählen.
Top-Zinsen
Wir möchten Ihnen dabei helfen, das beste Kreditangebot für Ihren persönlichen Anlass zu finden. Dafür stehen zahlreiche Online Kredite von den unterschiedlichsten Banken zur Verfügung. Sie können nach dem Kreditvergleich auf unserer Seite alle verfügbaren Angebote selbstständig bewerten und sich im Anschluss für das relevanteste Angebot mit den besten Konditionen entscheiden.
Support
Sollten Sie in der Bewertung der Kreditangebote unsicher sein, haben Sie zusätzlich die Möglichkeit, sich im Antragsprozess von einem erfahrenen Kreditberater begleiten zu lassen. Sie können dann individuell besprechen, was Ihnen bei der Kreditaufnahme wichtig ist. Zum Beispiel: eine schnelle Auszahlung, Sondertilgungsmöglichkeiten, eine niedrige monatliche Rate etc. Dadurch steigt die Wahrscheinlichkeit deutlich, dass Sie den besten Online Kredit für Ihren individuellen Anlass erhalten. Der Service ist für Sie dabei zu 100 % kostenlos und unverbindlich.
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Online Kredit Beantragen
Für die Aufnahme eines Online-Kredit gibt es grundsätzliche Vorraussetzungen, die erfüllt sein müssen. Neben den allgemeinen Bestimmungen werden von Banken zusätzlich Unterlagen zur persönlichen sowie der finanziellen Lebenssituation benötigt. Beim Online-Kredit gibt es zusätzliche Besonderheiten für die Dokumentübermittlung und Legitimation die wir im Folgenden ebenfalls erläutern.
Eine grundlegende Voraussetzung für eine Kreditvergabe ist, dass der Kreditnehmer mindestens 18 Jahre alt sein muss. Dies liegt daran, dass Minderjährige in der Regel noch nicht voll geschäftsfähig sind und daher keine rechtlichen Verpflichtungen eingehen können. Ein weiterer wichtiger Faktor für die Kreditvergabe ist der Wohnsitz des Kreditnehmers. Es ist erforderlich, dass der Kreditnehmer seinen Wohnsitz in Deutschland hat.
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Kreditnehmer müssen mindestens 18 Jahre alt sein
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Kreditnehmer müssen ihren Wohnsitz in Deutschland haben
Neben diesen beiden allgemeinen Voraussetzungen gibt es noch weitere Faktoren, die für eine Kreditvergabe von Bedeutung sind. Dazu gehört in erster Linie die Bonität des Kreditnehmers. Hierbei wird geprüft, ob der Kreditnehmer in der Lage ist, den Kredit zurückzuzahlen und ob er in der Vergangenheit seine finanziellen Verpflichtungen erfüllt hat. Je besser die Bonität des Kreditnehmers ist, desto höher sind in der Regel auch die Chancen auf eine Kreditvergabe und attraktive Konditionen. Folgende Dokumente werden dafür in der Regel benötigt:
- Personalausweis oder Reisepass
- Arbeitsverträge
- Gehaltsnachweise
- Gegebenenfalls Kontoauszüge
- Nachweise zu bestehenden Zahlungsverpflichtungen (zum Beispiel Unterhaltungszahlungen, bestehende Kreditverträge)
- Gegebenenfalls Nachweise für die Absicherung des Kredits
- Für einen Studienkredit eine Immatrikulationsbescheinigung
Um Ihre Kreditauszahlung zu beschleunigen, geben wir Ihnen hier einige Informationen und Hinweise für den Kreditantrag.
Kreditvergleich
Einen Kreditvergleich können Sie zunächst durchführen, ohne das Dokumente erforderlich sind. Sie erhalten so erste Kreditangebote, die zu Ihrer Anfrage passen. Ist eines der Angebote für Sie interessant, werden die oben genannten Unterlagen (oder ein Teil daraus) erforderlich sein. Diese können Sie dann direkt per Dokument-Upload an den Kreditgeber übermitteln.
Dokument-Upload
Dank dem digitalen Antragsprozess können Sie die benötigten Dokumente einfach und bequem von Zuhause aus hochladen. Scannen Sie die benötigten Unterlagen dafür ein oder machen ein Foto in hoher Auflösung.
Qualifizierte elektronische Signatur (QES)
Manche Kreditgeber erlauben es, den Kreditvertrag mit digitaler Signatur zu unterzeichnen. Sie erhalten dafür eine TAN, die Sie im dafür vorgesehenen Bereich eingeben und leisten dort die digitale Signatur. Der Kreditvertrag ist genauso gültig und rechtskräftig wie ein handschriftlich unterzeichneter Vertrag.
Bei Abschluss eines Kreditvertrags muss die Identität des Antragstellers zweifelsfrei festgestellt werden. Hierfür gibt es zwei gängige Methoden: Die Legitimation bei der Post, auch als Post Ident bezeichnet, und die Identitätsbestätigung per Video-Anruf, auch Video Ident genannt.
Post-Ident-Verfahren
Die Legitimation bei der Post ist eine bewährte Methode, die seit vielen Jahren genutzt wird. Hierbei muss der Kreditnehmer persönlich zur Postfiliale gehen und sich dort mittels seines Personalausweises oder Reisepasses identifizieren. Ein Mitarbeiter der Post bestätigt die Identität des Kunden, indem er eine Kopie des Ausweises anfertigt und diese zusammen mit einem speziellen Formular an den Kreditgeber sendet. Der Kreditnehmer erhält eine Bestätigung über die Legitimation, die er dem Kreditgeber vorlegen kann.
Video-Ident-Verfahren
Eine alternative Methode ist die Identitätsbestätigung per Video-Anruf. Hierbei wird der Kunde über eine sichere Verbindung per Videoanruf von einem Mitarbeiter des Kreditgebers identifiziert. Der Kunde muss sich hierfür mit seinem Ausweis oder Reisepass vor der Kamera zeigen und einige Fragen zur Identitätsbestätigung beantworten. Die Video-Ident-Methode ist besonders bequem, da der Kunde die Identifikation von zu Hause aus durchführen kann, ohne eine Postfiliale besuchen zu müssen.
Beide Methoden erfüllen die Anforderungen der Identitätsbestätigung. Die Wahl der Methode hängt von persönlichen Vorlieben und Umständen ab. Wenn der Kunde eine Postfiliale in der Nähe hat und es ihm nichts ausmacht, persönlich vorbeizugehen, kann die Legitimation bei der Post eine gute Wahl sein. Wenn der Kunde jedoch Zeit sparen und die Legitimation bequem von zu Hause aus durchführen möchte, ist die Video-Ident-Methode möglicherweise die bessere Wahl.
Bester Online Kredit
Bei welchem Anbieter erhält man den besten Online Kredit? Diese Frage lässt sich pauschal leider nicht konkret beantworten, da jede Kreditaufnahme so individuell ist wie das Leben selbst. Kreditkonditionen sind unter anderem abhängig vom Verwendungszweck, der Kreditlaufzeit und der persönlichen Lebenssituation. Sie haben jedoch hier die Möglichkeit, günstige Kredite für Ihren individuellen Anlass zu vergleichen und im Anschluss (sollte ein relevantes Angebot dabei sein) sofort zu beantragen. Unser Ziel ist es, Ihnen dabei zu helfen, den besten Online Kredit für Ihre Bedürfnisse zu finden.
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Sichere SSL-Verschlüsselung
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Online Kredit FAQ
Weitere Fragen und Antworten zum Online-Kredit fassen wir hier in den FAQ für Sie zusammen:
Ein Online-Kredit ist ein nicht-zweckgebundener Ratenkredit über einen Darlehensbetrag von 1.000 bis 100.000 Euro. Er wird in gleichbleibenden Monatsraten zurückbezahlt, die sowohl Zinsen als auch Tilgung enthalten. Der Kredit kann in der Regel frei verwendet werden, da keine Zweckbindung besteht.
Die Zinsen für einen Online-Kredit sind bonitätsabhängig und starten bei einem effektiven Jahreszins von 0,68%. Ihren persönlichen Zinssatz können Sie hier im Kreditvergleich anfragen.
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Wenn Sie nach dem Kreditvergleich und Kreditantrag alle erforderlichen Unterlagen schnell und vollständig bei der ausgewählten Bank einreichen und das Video-Ident-Verfahren nutzen, können Sie die Bearbeitungszeit Ihres Kreditantrags deutlich verkürzen. Nach Bewilligung duch das Kreditinstitut ist das Geld dann in der Regeln innerhalb von 48h auf Ihrem Konto – häufig sogar noch schneller.
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Wenn Sie einen Online-Kredit beantragen möchten, gibt es einige Dinge, die für eine Verbesserung der Kreditkonditionen wichtig sein können.
- Bonität verbessern: Eine gute Bonität ist der Schlüssel zu einem günstigen Kredit. Sie können Ihre Kreditwürdigkeit verbessert, indem Sie beispielsweise Ihre Schulden reduzieren, Kredite bündeln, Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen oder bestehnde Verträge optimieren.
- Verwendungszweck angeben: Wenn Sie einen Kredit für einen bestimmten Zweck benötigen, wie beispielsweise für den Kauf eines Autos oder für Renovierungsarbeiten an Ihrem Haus, kann es für den Kreditgeber einfacher sein, Ihnen einen günstigeren Zinssatz zu gewähren. Sollen die 20.000 Euro als Autokredit verwendet werden, empfiehlt es sich diesen Zweck auch anzugeben. Denn die Bank kann Ihr finanziertes Auto als Sicherheit verwenden, wodurch die Chance auf eine Auszahlung der gewünschten Kreditsumme steigt und oft bessere Konditionen möglich sind.
- Weiteren Kreditnehmer hinzufügen: Wenn Sie einen zweiten Kreditnehmer hinzufügen, kann dies die Chancen auf eine günstige Kreditvergabe erhöhen. Wenn der zweite Kreditnehmer eine gute Bonität hat, kann dies dazu beitragen, die Konditionen des Kredits weiter zu verbessern.
- Angebote vergleichen: Um einen Online-Kredit mit günstigen Zinsen und Konditionen zu finden, ist es zunächst hilfreich, mehrere Angebote von verschiedenen Banken einzuholen und miteinander vergleichen. So können Sie ein Gefühl für den aktuellen Kreditmarkt entwickeln.
Online Kredit Zusammengefasst
Ein Online Kredit ist ein Darlehen, das über das Internet beantragt und vollständig digital abgewickelt wird. Im Gegensatz zu einem herkömmlichen Kredit, bei dem man persönlich bei einem Bankberater in einer Filiale vorstellig werden muss, kann ein Online Kredit bequem von zu Hause aus abschlossen und unterschrieben werden.
Ein großer Vorteil eines Online Kredites ist die unkomplizierte und vor allem schnelle Beantragung. Dokumente müssen nicht aufwendig per Post verschickt werden, sondern können per Dokument-Upload eingereicht werden. Die Bearbeitungsdauer wird hierdurch deutlich reduziert. Zudem sind Online Kredite oft günstiger, da Anbieter durch schlankere Prozesse und günstigere Kostenstrukturen in der Lage sind, bessere Konditionen anzubieten.
Ein weiterer Vorteil ist die sofortige Vergleichbarkeit verschiedener Kreditangebote. Durch einen Kreditvergleich lässt sich mit wenigen Kicks der persönlich beste Online Kredit ermitteln. Sollte Ihnen das Angebot dennoch nicht zusagen entstehen keinerlei Kosten. Der Kreditvergleich ist kostenlos und unverbindlich.
Ob ein Online Kredit sofort ausgezahlt werden kann, hängt von verschiedenen Faktoren ab. In der Regel ist eine Sofortauszahlung jedoch möglich, wenn der Kreditantragsteller über eine entsprechende Bonität verfügt und alle erforderlichen Unterlagen vollständig und korrekt eingereicht hat. In einigen Fällen gibt es die Möglichkeite einer Express-Auszahlung (innerhalb von 24h).
Insgesamt bietet ein Online Kredit viele Vorteile gegenüber einem herkömmlichen Kredit. Allerdings sollte man sich vor Abschluss eines Online Kredits gut informieren und verschiedene Angebote vergleichen, um das persönlich beste Angebot zu finden.